การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลคืออะไร?
การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลเป็นกระบวนการที่องค์กรต่างๆ นำเทคโนโลยีล่าสุดมาใช้เพื่อปรับปรุงการดำเนินงานของตน องค์กรมากกว่า 80% อยู่ระหว่างกระบวนการเปลี่ยนแปลง อย่างไรก็ตาม มีธนาคารเพียงไม่กี่แห่งเท่านั้นที่ประสบความสำเร็จในการดำเนินการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล นี่อาจเป็นผลมาจากความท้าทายในการใช้เทคโนโลยีใหม่ๆ แต่ความท้าทายเหล่านี้คาดว่าจะลดลงในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า เนื่องจากเทคโนโลยีใหม่ ๆ จะถูกบูรณาการเข้ากับโซลูชั่นการธนาคารอื่น ๆ บ่อยขึ้น เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลก้าวหน้าไปอย่างรวดเร็ว ธนาคารจึงถูกบังคับให้เปลี่ยนแปลงเพื่อให้สามารถแข่งขันได้ นอกจากนี้ ลูกค้าในปัจจุบันต้องการมองว่าธนาคารของตนเป็นธุรกิจดิจิทัลมากกว่าองค์กรที่ใช้กระดาษ
ประโยชน์ของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลมีอะไรบ้าง?
การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของธนาคารช่วยปรับปรุงธุรกิจหลักและมอบประสบการณ์ที่ดียิ่งขึ้นให้กับลูกค้า มาดูข้อดีบางประการของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลกันดีกว่า
ผลตอบแทนจากการลงทุน (ROI) ที่สูงขึ้น
การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลสามารถช่วยให้ธนาคารลดต้นทุนและเพิ่มรายได้ได้ ทำได้โดยใช้เทคโนโลยีใหม่ๆ เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพ ตัวอย่างเช่น เทคโนโลยีใหม่ๆ เช่น บล็อกเชน สามารถช่วยให้ธนาคารลดต้นทุนการชำระหนี้ได้ หากธนาคารเอสโตเนียเริ่มทำธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ ธุรกรรมเดียวกันนี้จะถูกบันทึกและดูได้โดยอัตโนมัติบนบล็อกเชน การทำธุรกรรมไม่จำเป็นต้องผ่านระบบรวมศูนย์แบบดั้งเดิม (ธนาคารกลาง) ช่วยให้ธนาคารสามารถเพิ่มรายได้และลดต้นทุน
ใช้ทรัพยากรอย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น
เทคโนโลยีใหม่ๆ กำลังช่วยปรับปรุงวิธีที่ธนาคารใช้ทรัพยากรของตน ตัวอย่างเช่น ปัญญาประดิษฐ์ถูกนำมาใช้เพื่อช่วยให้ธนาคารระบุความต้องการของลูกค้าและพัฒนาโซลูชันเฉพาะบุคคล
การเชื่อมต่อที่ดีขึ้น
เทคโนโลยีใหม่ๆ ช่วยให้ธนาคารขยายขอบเขตการเข้าถึงและให้บริการลูกค้าไม่ว่าจะอยู่ที่ใดก็ตาม ตัวอย่างเช่น ปัจจุบันบริษัทต่างๆ สามารถดำเนินธุรกิจออนไลน์ได้ และลูกค้าสามารถเข้าถึงบริการทางการเงินได้จากทุกที่ในโลก
การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลสามารถช่วยธนาคารได้อย่างไร?
การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลช่วยให้ธนาคารมีประสิทธิภาพมากขึ้น ตัวอย่างเช่น การบัญชีคงค้างซึ่งเป็นระบบสำหรับการบันทึกเงินทุนที่ไหลเวียนภายในองค์กร อาจเป็นแหล่งที่มาสำคัญของความไร้ประสิทธิภาพได้ ด้วยความช่วยเหลือของเทคโนโลยีที่ทันสมัย ธนาคารสามารถลดการพึ่งพาการบัญชีคงค้างได้ ด้วยวิธีนี้ ธนาคารสามารถสร้างรายงานทางการเงินที่แม่นยำยิ่งขึ้น ปรับปรุงความปลอดภัย และจัดการความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น
ธนาคารต่างๆ จะนำการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลไปใช้อย่างไร?
การดำเนินการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร เนื่องจากแต่ละธนาคารมีความต้องการเฉพาะของตนเอง อย่างไรก็ตาม คุณอาจเลือกที่จะนำการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลไปใช้ด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งต่อไปนี้ ขึ้นอยู่กับลักษณะของธุรกิจของคุณ
นำเทคโนโลยีใหม่ๆ มาใช้
การใช้เทคโนโลยีเป็นวิธีที่ตรงที่สุดในการแนะนำการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล แนวทางนี้เกี่ยวข้องกับการแทนที่เทคโนโลยีเก่าด้วยเทคโนโลยีใหม่ ตัวอย่างเช่น คุณสามารถแทนที่ระบบ ERP ที่มีอยู่ของคุณด้วยโซลูชันบล็อกเชนระดับองค์กร ทำให้ง่ายต่อการติดตามทรัพย์สินและปฏิบัติตามข้อกำหนด
เริ่มต้นจากระบบเดิม
ระบบเดิม เช่น การบัญชี การบริหารความเสี่ยง และการปฏิบัติตามกฎระเบียบ สามารถใช้เพื่อช่วยให้ธนาคารเริ่มต้นการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลได้ ด้วยวิธีนี้ พวกเขาสามารถนำเทคโนโลยีใหม่ๆ เช่น ปัญญาประดิษฐ์หรือบล็อกเชนมาใช้ได้โดยไม่ต้องแทนที่ระบบที่มีอยู่ นี่เป็นวิธีที่ดีเยี่ยมในการใช้เทคโนโลยีใหม่ๆ หากคุณต้องการเห็นประโยชน์ของเทคโนโลยีเหล่านั้นทันที
เริ่มต้นด้วยการดำเนินงานหลัก
อีกวิธีหนึ่งในการนำการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลไปใช้คือการเริ่มต้นด้วยการดำเนินงานหลัก แนวทางนี้เกี่ยวข้องกับการใช้เทคโนโลยีใหม่ๆ ในด้านต่างๆ เช่น การจัดการลูกค้าและสัญญา ด้านเหล่านี้ช่วยให้ธนาคารขับเคลื่อนการหาลูกค้า บริหารความเสี่ยง และปฏิบัติตามกฎระเบียบ
ความเสี่ยงของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลมีอะไรบ้าง?
การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลสามารถนำมาซึ่งประโยชน์มากมาย แต่ก็มาพร้อมกับความเสี่ยงเช่นกัน ดังนั้น ธนาคารจึงควรตระหนักเมื่อนำการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลไปใช้
ความเสี่ยงจากการดำเนินการไม่ครบถ้วน
การนำเทคโนโลยีใหม่ๆ ไปใช้เป็นส่วนสำคัญของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล อย่างไรก็ตาม เทคโนโลยีเหล่านี้มีความเสี่ยงที่จะล้มเหลวในการปฏิบัติตามสัญญา เพราะตลาดยังไม่ได้ทดสอบอย่างละเอียด นอกจากนี้ เทคโนโลยีที่ทันสมัย เช่น บล็อกเชน ยังมีความเสี่ยงที่จะล้าสมัยอีกด้วย
ความเสี่ยงที่จะปรับตัวไม่ได้
สิ่งสำคัญสำหรับธนาคารคือต้องเข้าใจว่าพวกเขาอาจจำเป็นต้องปรับการดำเนินงานของตนอันเป็นผลมาจากการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ตัวอย่างเช่น หากธุรกิจของคุณใช้กระดาษเป็นหลัก คุณจะต้องเปลี่ยนกระบวนการและทัศนคติของพนักงานที่มีต่อโซลูชันดิจิทัล
ความเสี่ยงจากการละเมิดข้อมูล
ความเสี่ยงอีกประการหนึ่งของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลคือความเสี่ยงจากการละเมิดข้อมูล เนื่องจากธนาคารจัดการกับข้อมูลลูกค้าที่ละเอียดอ่อนจำนวนมาก หากข้อมูลนี้สูญหายหรือถูกขโมย ผลที่ตามมาอาจร้ายแรงได้ ดังนั้นกระบวนการเปลี่ยนผ่านจะต้องดำเนินการอย่างระมัดระวัง
อะไรต่อไปสำหรับธนาคาร?
ธนาคารที่สนใจนำการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลไปใช้จะต้องเข้าใจทุกแง่มุมของกระบวนการ ช่วยให้ธนาคารระบุส่วนที่การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลสามารถช่วยการดำเนินงานและพัฒนาแผนปฏิบัติการได้ในท้ายที่สุด
ระบุพื้นที่สำหรับการเปลี่ยนแปลง
ก่อนที่จะดำเนินการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ธนาคารจำเป็นต้องระบุด้านในการดำเนินงานของตนที่ต้องปรับปรุง เช่น ประสบการณ์ของลูกค้า การจัดการรายได้ และต้นทุน
การดำเนินการตามแผน
เมื่อธนาคารระบุจุดที่ต้องเปลี่ยนแปลงแล้ว พวกเขาจำเป็นต้องจัดทำแผนการดำเนินงาน แผนควรรวมไทม์ไลน์ เหตุการณ์สำคัญ และบทบาทของทีม
การนำไปปฏิบัติอย่างมีประสิทธิผล
การดำเนินการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลเป็นกระบวนการที่กำลังดำเนินอยู่ ซึ่งหมายความว่าธนาคารจะต้องให้ความสนใจอย่างใกล้ชิดกับกระบวนการดำเนินการและทำการปรับเปลี่ยนที่จำเป็นเพื่อให้แน่ใจว่ากระบวนการเปลี่ยนแปลงมีประสิทธิผลและใกล้เคียงกับเป้าหมายมากขึ้น
การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลเป็นหนึ่งในกระบวนการที่สำคัญที่สุดสำหรับธนาคารในปี 2567 เพราะมันช่วยให้พวกเขาปรับปรุงการดำเนินงานหลักและมอบประสบการณ์ที่ดียิ่งขึ้นให้กับลูกค้า ประโยชน์ของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ได้แก่ ผลตอบแทนจากการลงทุนที่สูงขึ้น การใช้ทรัพยากรอย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น การเชื่อมต่อที่ดีขึ้น และผลตอบแทนจากการลงทุนที่สูงขึ้น อย่างไรก็ตาม มีความเสี่ยงที่ธนาคารต้องระวัง
